2023年6月2日
40代以降は子どもの教育費や老後資金などで、必要なお金が増えるといわれています。この先も余裕のある生活を送るためには資産形成が必要。ただ低金利が続く円預金だけでは、お金を増やすことが難しい状況です。
一定の期間に決まった金額をコツコツ投資する「積立投資」なら、まとまった資金がなくても始められて、無理なく資産を増やすことができます。
大和ネクスト銀行では、大切なお金に関する情報やお役立ちコラムを公開。資産形成におけるベストパートナーとして、初めての方でも安心して投資に取り組めるようサポートしていきます。
40代以降は、収入・支出ともに増加しやすい時期です。総務省の調査によると、2人以上の世帯では30代以下に比べ、40代や50代は1ヶ月の平均消費支出額が高くなっています。
参照:家計調査報告 (家計収支編) |総務省
https://www.stat.go.jp/data/kakei/sokuhou/tsuki/pdf/fies_gaikyo2021.pdf
支出が増える主な要因は、子どもの教育費です。40代は子どもが中学生や高校生のケースが多く、学習塾や家庭教師への月謝などが含まれる「補習教育」の比率が高くなっています。50代は大学生の子どもがいる家庭が増えるため、仕送り金が他の年代に比べて多いのが特徴です。
参照:家計簿からみたファミリーライフ|総務省
https://warp.da.ndl.go.jp/info:ndljp/pid/12896028/www.stat.go.jp/data/kakei/family5/index.html
他にも、住宅購入やリフォームなどの多額な費用を必要とする場合や、医療費などの予想外の出費が生じる可能性も。老後に十分な資産を残しておくためにも、計画的に資産を蓄えておくと安心です。
金融広報中央委員会の「家計の金融行動に関する世論調査 (令和4年) 」によると、現金・預貯金・有価証券などの金融資産の平均保有額は、年代が上がるほど増加。50代を超えると、単身世帯・2人以上世帯ともに1,000万円を超えています。
一方で中央値 (データを大きさ順に並べて中央に位置する値) は、平均値の1~4割程度。平均値と中央値で大きな差が生じています。
単身世帯 | 2人以上世帯 | |||
---|---|---|---|---|
年代 | 平均値 | 中央値 | 平均値 | 中央値 |
40代 | 657 | 53 | 825 | 250 |
50代 | 1,048 | 53 | 1,253 | 350 |
60代 | 1,388 | 300 | 1,819 | 700 |
70代 | 1,433 | 485 | 1,905 | 800 |
単位:万円
参照:家計の金融行動に関する世論調査 [単身世帯調査] [二人以上世帯調査] (令和4年) |金融広報中央委員会
https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/tanshin/2022/22bunruit001.html
https://www.shiruporuto.jp/public/document/container/yoron/futari2021-/2022/22bunruif001.html
平均値と中央値が大きく乖離している理由は、現金や預貯金などの蓄えがない「金融資産非保有」世帯から、3,000万円以上を保有する世帯まで、金額のばらつきが大きいためです。
下のグラフをみると、単身世帯では3~4割、2人以上世帯では2~3割が金融資産なし、いわゆる「預貯金ゼロ」となっています。つまり金融資産を持たない世帯が多いため、全体の中央の金額を示す中央値は、平均値を大きく下回る金額になっているのです。
現金や預貯金がない状態では、老後の生活水準が下がる可能性があります。生命保険文化センターが行った調査によると、夫婦2人の老後の最低日常生活費は月額平均23.2万円。60~80歳の20年間で計算すると、合計5,568万円となります。
参照:老後の生活費はいくらくらい必要と考える ? |公益財団法人生命保険文化センター
https://www.jili.or.jp/lifeplan/lifesecurity/1141.html
さらに旅行やレジャー、趣味や教養などにもお金を使う余裕のある生活を送る場合、夫婦2人で月平均37.9万円、60~80歳では9,096万円※が必要となります。
近年は定年延長などで長く働ける環境が整いつつありますが、一般的に60歳以降は給与が下がる傾向にあります。そのため老後の生活を見越して、早いうちから資産形成に取り組んでおくと安心です。
老後の生活に備え、銀行預金にコツコツ貯金をしている方も多いかもしれません。ただ円預金の金利は全体的に低く、貯めたお金以上に増やすことは難しい状況です。
そこで資産を無理なく増やすおすすめの方法が「積立投資」です。積立投資とは、1回あたりの投資金額を設定し、一定の期間に一定の金額ずつ株や投資信託、外貨などを買付する仕組みです。
積立投資で資産を増やすために知っておきたいポイントを解説します。
名称 | 発生するタイミング | 手数料率 |
---|---|---|
販売手数料 | 購入時 | 申し込み金の数% ※販売会社によっては手数料0円の場合も |
信託報酬 | 保有している間ずっと | 年率数% |
信託財産留保額 | 解約時 | 基準額に対して数% ※商品によっては手数料0円の場合も |
40代以降の資産形成は、無理なく長期的にコツコツ増やす積立投資がおすすめです。
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